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Die Vorteile des Startens einer IRA für Ihr Kind Während IRAs unter erwachsenen Investoren bekannt sind, sind sie auch hervorragende Sparfahrzeuge für Kinder, die aufgrund ihres Alters sind bereit, die volle Zeit und die Macht der Compoundierung nutzen. Ihr Kind unabhängig von Alter kann zu einer IRA beitragen, vorausgesetzt er oder sie hat Einkommen aus einem Job verdient. Hier sehen wir zwei Arten von IRAs für Kinder, die Vorteile dieser steuerbegünstigten Investment-Fahrzeuge bieten, und wie zu öffnen und Beiträge zu einer IRA für Kinder. Arten von IRAs für Kinder Es gibt zwei verschiedene Arten von IRAs, die für Kinder geeignet sind: traditionell und Roth. Der primäre Unterschied zwischen traditionellen und Roth IRAs ist, wenn Sie Steuern auf das Geld zahlen, die Sie zum Plan beitragen. Mit einer traditionellen IRA, zahlen Sie Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand (zu Ihrem anwendbaren Steuersatz) zurückziehen. Eine traditionelle IRA enthält das Ergebnis vor Steuern. Mit einem Roth IRA, zahlen Sie Steuern, wenn Sie das Geld in das Konto, so dass es Einnahmen nach Steuern. Das Geld wächst steuerfrei, während seine entweder in einem traditionellen oder Roth IRA. Wenn Sie Ihr Kind als abhängige behaupten. Kann er verlangt werden, eine Einkommensteuererklärung von seinen Selbst einzureichen, wenn sein Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt, der durch das IRS eingestellt wird (6.100 für 2013). Wenn Ihr Kind weniger als diesen Betrag verdient, ist sie wahrscheinlich in einer 0 Einkommensteuer Bracket und sie wahrscheinlich nicht profitieren von der up-front Steuerabzug mit traditionellen IRAs verbunden. Weil viele Kinder nicht genug Geld verdienen, um von dem Vorsteuerabzug zu profitieren, der mit traditionellen IRAs verbunden ist. Macht es Sinn, in den meisten Fällen auf Roth IRAs konzentrieren. Im Allgemeinen ist die Roth IRA die IRA der Wahl für Minderjährige, die begrenztes Einkommen haben und die daher nicht von einer abzugsfähigen traditionellen IRA profitieren würden. Vorteile von IRAs für Kinder Eröffnung einer IRA für Ihr Kind bietet ihm oder ihr nicht nur einen Vorsprung auf die Rettung für den Ruhestand. Sondern auch wertvolle finanzielle Unterricht. Sogar eine kleine IRA (Schwab, zum Beispiel erlaubt Ihnen, ein Depotkonto mit nur 100 zu öffnen) kann eine Plattform bieten, um Ihr Kind über Steuern, Ruhestand, Compoundierung und die Beziehung zwischen Erwerb, Sparen und Ausgaben zu lehren. Während Renteneinkommen wird wahrscheinlich die letzte Sache auf Ihrem jungen childs Verstand sein, sind die meisten Kinder mit der Idee fasziniert, dass eine kleine Investition heute zu einem großen Stück der Änderung später verwandeln kann. Kleine Kinder können die Konzepte hinter Interesse, Verdienst und Compoundierung nicht verstehen, aber sie sind alt genug, um die Tatsache zu schätzen, dass ihr Geld wachsen kann. Ein einzelner 1.000 IRA-Beitrag, der zum Beispiel im Alter von 10 Jahren durchgeführt wurde, könnte auf 11.467 über 50 Jahre anwachsen, wobei eine konservative durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 5 Jahren angenommen wurde. Führen Sie 50 monatlich ein, und das Konto könnte auf 137.076 ansteigen (mit dem ersten 1.000 Beitrag und der gleichen hypothetischen Wachstumsrate von 5). Oder verdoppeln Sie den Beitrag zu 100 jeden Monat und das Konto könnte 262.685 erreichen. Da Kinder mehr Geld verdienen und schließlich erwachsene Erwerber werden, sind ihre jährlichen Beiträge wahrscheinlich höher, und die IRA könnte entsprechend wachsen. Einstellung beiseite Geld jeden Monat oder Jahr für eine IRA, auch wenn die Beiträge sind klein hilft Ihrem Kind entwickeln Bewusstsein und gesunde finanzielle Gewohnheiten. Ein weiterer Vorteil von IRAs ist, dass Ihr Kind kann in der Lage, in das Konto für qualifizierte Hochschulausgaben und bis zu 10.000 in Richtung einer Anzahlung an einem ersten Haus ohne Strafe erschließen. Mit einem Roth IRA können Sie alle Beiträge, aber nicht die Kapitalerträge, aus irgendeinem Grund ohne Steuer oder Strafe zurückziehen. Wenn Ihr Kind ist ein Minderjähriger (unter 18 Jahren in den meisten Staaten unter 19 und 21 in anderen), viele Banken, Broker und Investmentfonds können Sie eine Depot-oder Vormund IRA. Als der Verwalter. Sie (die Erwachsenen) kontrollieren die Vermögenswerte in der IRA, bis Ihr Kind Alter 18 (oder 21 in einigen Staaten) erreicht, an welcher Stelle die Vermögenswerte an ihn oder sie übergeben werden. Die IRA wird in Ihrem childs Namen geöffnet und Sie müssen seine Sozialversicherungsnummer zur Verfügung stellen, wenn Sie das Konto öffnen. Denken Sie daran, nicht alle Unternehmen erlauben Minderjährigen IRAs haben. Unternehmen, die derzeit Konten für Minderjährige gehören: Charles Schwab ETrade Scottrade T. Rowe Preis TD Ameritrade Vanguard Kinder jeden Alters können zu einer IRA beitragen, solange sie Einkommen aus einem Job verdient haben, sei es Babysitter, Gartenarbeit oder Walking Nachbarschaft Hunde . Für das Jahr 2013 ist das Maximum, das Ihr Kind zu einer IRA (traditionell oder Roth) beitragen kann, das Kleinere von 5.500 oder sein steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Zum Beispiel, wenn Ihr Sohn verdient 3.000 in diesem Jahr könnte er bis zu 3.000 zu einer IRA beitragen, wenn Ihre Tochter 10.000 verdient, konnte sie nur 5.500, der maximale Beitrag beitragen. Wenn Ihr Kind keine Einnahmen hat, kann er oder sie überhaupt nicht beitragen. Wichtig ist, dass Ihr Kind im Jahr, in dem ein Beitrag geleistet wird, Einkommen erwirtschaftet hat. Geld aus Wertberichtigungen oder Erträgen aus Kapitalanlagen zählt nicht als Erwerbseinkommen und kann daher nicht für Beiträge verwendet werden. Im Idealfall wird Ihr Kind eine W-2 für die Arbeit ansonsten erhalten, ist es eine gute Idee, um hervorragende Aufzeichnungen von Arbeitsplätzen, die nicht eine W-2: Babysitter, Hof Arbeit, Mütter Helfer, unternehmerische Bemühungen, etc. zu halten : Arbeitstyp Wenn die Arbeit erledigt ist Für wen die Arbeit erledigt wurde Wie viel Ihr Kind bezahlt wurde Sie können Ihr Kind für die Arbeit bezahlen, die rund um das Haus geleistet wird, vorausgesetzt, es ist legitim und das Entgelt ist am Markt Sie wahrscheinlich nicht weg mit dem Bezahlen Ihres Sohnes 150 eine Stunde zum Mähen der Rasen, zum Beispiel). Wenn Ihre Familie ein Geschäft hat, können Sie Ihr Kind zur Arbeit tun altersgerechte Aufgaben für angemessene Bezahlung. Ihr Unternehmen minimiert seine Steuerschuld und Ihr Kind verdient Einkommen, das ihn oder sie zu einem IRA Beitrag zu qualifizieren. Viele Eltern entscheiden sich dafür, dass sie ihre Kindergeldsituation abbilden und den Beitrag der IRA selbst leisten. Zum Beispiel, wenn Ihre Tochter verdient 3.000 an einem Sommerjob, können Sie lassen sie ihr Geld ausgeben, wie sie will, und Sie machen die 3.000 IRA Beitrag mit Ihrem eigenen Geld. Sie könnten auch anbieten, einen Prozentsatz von dem, was Ihr Kind verdient, wie 50 (Ihr Kind verdient 3.000 und Sie beitragen 1.500) beitragen. Was auch immer Sie sich entscheiden zu entscheiden, ist die IRS nicht, wer macht den Beitrag, solange es nicht überschreiten Ihre Kinder verdientes Einkommen für das Jahr. Da der Beitrag zu Ihrem childs IRA gemacht wird, erhält Ihr Kind nicht Sie irgendeinen Steuerabzug. Junge Menschen haben einen enormen Vorteil in der Zeit: auch relativ kleine IRA Beiträge können im Laufe der Zeit deutlich wachsen aufgrund der Macht der Compoundierung. Zusätzlich zu den kalten Hard Cash Gebäude in einem IRA-Konto, wird Ihr Kind haben den zusätzlichen Vorteil der Entwicklung von gesunden finanziellen Gewohnheiten: viele Finanz-Experten und Pädagogen glauben, dass die älteren Kinder beginnen, über Geld zu lernen, desto besser ihre Chancen für finanzielle Stabilität in der Future. Edwardo Comacho Edwardo Comacho wurde in Brooklyn, NY, geboren, wurde in Brooklyn, Queens und Manhattan aufgewachsen und lebte in allen fünf Bezirken von NYC im Alter von 25 Jahren. Herr Comacho ist ein begeisterter Leser und macht einen Punkt Bleiben in der Geschichte, Kultur und Politik aktuell, vor allem im Hinblick auf Nahost-und Osteuropa-Angelegenheiten. Mit 25 Jahren zog er nach Salt Lake City, Utah, wo er in einer Karriere in der Gastfreundschaft tätig war. Herr Comacho arbeitete bei der Hilton Corporation als Geschäftsführer für den Salt Lake City Airport Hilton. Sieben Jahre später zog Herr Comacho zurück nach NYC, um Karrieren zu ändern und einen Hochschulgrad zu betreiben, der auf Ausbildung und frühe Kindheitentwicklung gerichtet ist. Er plant eine Promotion in der Entwicklungspsychologie. Ein Starter-Führer zu sechs der vielen Weltklasse, respektiert und hoch bewertet Universitäten und Hochschulen in New York City. Hier sind neun Möglichkeiten, wie Sie Ihr Budget für College-Lehrbücher dehnen können. Nein, warten Sie vielleicht zehn.